选项
自从2017年香港政府推动「香港年金计划」,愈来愈多退休人士对年金产生兴趣,而不少银行及保险公司也推出不同的年金产品,供有不同需要的人士选择。
 
年金是一种财务产品,主要是由保险公司推出,投保人可以一笔过或每月供款达某指定年期或年龄后,便开始每月领取稳定的收入,直至合约订明的日期为止。对于没有退休金的人士来说,这可说是一种保障,故较受到中年人士的欢迎。但随着年长人士寿命延长,这种有限期的年金计划未必令投保人安心,担心将来在身体最衰弱、最需要人照顾的时候,便没有了固定的现金收入。因此香港按揭证券公司推出的「香港年金计划」,基本上解决了这问题。参加者须达65岁,在缴付了整笔保费后,便可立即开始每月领取保证金额,直至身故。

购买年金要留意的地方
  1. 香港年金计划」的投保金额上限是300万港元。以65岁人士投保100万港元为例,男性及女性保单持有人分别可每月获发5,800港元及5,300港元的保证年金金额。 
  1. 年金这种产品的投资成分很低,目的是帮助投保人把资金转化为稳定的现金收入。「香港年金计划」的保证金额是105%(以183期支付),假若投保人在取足105%金额前去世,他的后人可继续每月收取原来的固定金额,直至香港按揭证券公司付足105%金额为止。后人也可选择实时一笔过收取已缴保费扣除已派发的累积保证每月年金金额,而不需额外折让。 
  1. 保险公司或会提供额外保障,让受保人在患某些病后可终身领取指定金额,购买时问清楚。 
  1. 如果投保人急需资金,可选择退保,一笔过领取余下年金。保险公司会按折算率,将未派出的每月年金期数变换为一笔过的退保价值,这折让率幅度也颇大,是实质损失。 
  1. 保单持有人可申请特别款项提取,支付于香港的医疗及牙科治疗开支。可提取的金额为已缴保费的50%或已缴保费扣除已派发的累积保证每月年金金额(以较低者为准)。提取金额的上限是300,000港元及只可使用一次。提取金额后,保证每月年金金额会按比例减少,而不需额外折让。 
  1. 购买年金的资金不会计算申请长者生活津贴的资产内。
 
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