选项
年金一般分为「即期年金」和「延期年金」两类。由政府推动的「香港年金计划」属即期年金,投保人一次过缴付保费后,便可每月领取年金收入。至于延期年金则设有累积期,投保人在付清保费后,要过一段时期才可开始领取年金(例如退休时)。
 
私营保险公司提供的延期年金产品,投保年龄上限一般是55岁至75岁,供款期一般是5年或10年,年金领取期则是10年或20年,只有少数产品的年金期可达至终身或百岁高龄。
 
现时购买合资格的延期年金产品,可享每年最高60,000元的扣税额。想知道哪些延期年金保单符合税务扣减资格,可浏览保险业监管局网页(按此)。
 
购买延期年金要留意的地方
  1. 私营保险公司提供的延期年金产品,其派发金额一般分为「保证」及「非保证」两部分。「非保证」部分会受保险公司的投资回报、理赔及盈利等因素影响。在极端情况下,「非保证」部分可以是零
     
  2. 因为提早退保或终止年金会招致财务损失,所以购买延期年金产品前,应小心考虑自身的流动资金需要,确保自己有能力缴付全期保费,及预留足够现金应付日常开支及突如其来的支出。
     
  3. 留意产品的内部回报率(Internal Rate of Return),看看是否比「香港年金计划」的吸引。一般来说,产品的最低及最高内部回报率,以及总内部回报率,都会以例子的形式刊载于销售说明书中。
     
  4. 留意产品的供款期及年金领取期间过身的安排。年金产品一般在年金期完结后便没有剩余价值。如果想把资产留给后人,应在年金以外再作安排。
     
  5. 留意产品是否可扣税或有其他选项,如二人同行。
 
相关文章认识年金
 
参考数据