選項
自從2017年香港政府推動「香港年金計劃」,愈來愈多退休人士對年金產生興趣,而不少銀行及保險公司也推出不同的年金產品,供有不同需要的人士選擇。
 
年金是一種財務產品,主要是由保險公司推出,投保人可以一筆過或每月供款達某指定年期或年齡後,便開始每月領取穩定的收入,直至合約訂明的日期為止。對於沒有退休金的人士來說,這可說是一種保障,故較受到中年人士的歡迎。但隨著年長人士壽命延長,這種有限期的年金計劃未必令投保人安心,擔心將來在身體最衰弱、最需要人照顧的時候,便沒有了固定的現金收入。因此香港按揭證券公司推出的「香港年金計劃」,基本上解決了這問題。參加者須達65歲,在繳付了整筆保費後,便可立即開始每月領取保證金額,直至身故。

購買年金要留意的地方
  1. 香港年金計劃」的投保金額上限是300萬港元。以65歲人士投保100萬港元為例,男性及女性保單持有人分別可每月獲發5,800港元及5,300港元的保證年金金額。 
  1. 年金這種產品的投資成分很低,目的是幫助投保人把資金轉化為穩定的現金收入。「香港年金計劃」的保證金額是105%(以183期支付),假若投保人在取足105%金額前去世,他的後人可繼續每月收取原來的固定金額,直至香港按揭證券公司付足105%金額為止。後人也可選擇即時一筆過收取已繳保費扣除已派發的累積保證每月年金金額,而不需額外折讓。 
  1. 保險公司或會提供額外保障,讓受保人在患某些病後可終身領取指定金額,購買時問清楚。 
  1. 如果投保人急需資金,可選擇退保,一筆過領取餘下年金。保險公司會按折算率,將未派出的每月年金期數變換為一筆過的退保價值,這折讓率幅度也頗大,是實質損失。 
  1. 保單持有人可申請特別款項提取,支付於香港的醫療及牙科治療開支。可提取的金額為已繳保費的50%或已繳保費扣除已派發的累積保證每月年金金額(以較低者為準)。提取金額的上限是300,000港元及只可使用一次。提取金額後,保證每月年金金額會按比例減少,而不需額外折讓。 
  1. 購買年金的資金不會計算申請長者生活津貼的資產內。
 
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