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香港人均壽命之長幾乎冠絶全球，女的87歲，男的82歲；但對已屆退休年齡或已退休的長者而言，上述預期壽命恐怕是低估。未來醫學進步快速，我相信很大比例的一些剛退休長者可能會活過90歲，甚至100歲，女性尤其如此。

長壽是福，但這種福氣需要物質基礎，亦即我們不能不問，未來數十年，有無足夠的資產可支持生活及醫藥費。香港公共醫療先進，價錢便宜，有些病需排隊等候，但目前對多數港人而言，醫療費用的威脅尚不算大。不過，香港人口老化迅速，政府將來是否有足夠經費可維持現時的醫療服務水平，頗成疑問。為了安全計，我們不能不為退休生活預留一些醫療藥費，以減不測之風險。

現時開始退休的長者絶大多數是嬰兒潮的一輩，亦即戰後1946至1965年出生的人。這些人數量眾多，教育水準不錯，加上曾經歷過香港的高速發展，也認識貧窮，其生存能力強悍，理財常識一般也不算差勁，他們只要稍為用心，犯錯的機會可以降低。長者在理財上有甚麼要注意？

每人退休養老的條件都不儘相同，眾人皆適合的退休理財方法並不存在，但有幾個問題還是要先問一問的。自己及家人年紀有多大？按現時的生活，每月要支出多少？有沒有物業或其它資產？將來能否有子女供養？自己的理財能力是否缺乏？自己及配偶健康如何？

假如要預計自己尚有30年可活，每月開支是一萬元，自己理財的功力大約只保得住投資回報率與通脹相若；子女又無能力供養自己，那麼退休的資金便要360萬元才足夠。若資金不夠，便要按比例減少開支，例如每月開支若是5000元便只需180萬的積蓄；生果金是一筆可作幫補的收入，又或子女的孝敬也可計算在內。現時不少長者用錢時都顯得謹慎，這是理性的行為，壽命變得這麼長，若儲蓄不夠，減少開支雖非我們所喜，但卻是必要的。

當然我們總會希望能在投資上多賺一點，但這要量力而為。退休以後應儘量避免高風險投資，絕不應大手買入各種衍生工具，否則容易出現不測困境。若非家財萬貫，輸掉一、二千萬也面不改容，我相信若有四份一以上的資產放在股票或股票互惠基金，便已達退休人士的警戒線。退休投資的目標應在保本對抗通脹，太過進取並不適宜。投資債券風險較低一點，較適合長者；但炒外匯可免則免，若真的投資外匯，最好能看懂世界各地的金融狀況。

若是有房產，可考慮逆按揭。此種投資工具有不同細節，但主要是把樓宇按給銀行，自己仍可在此居住，每月尚可取得一筆穩定款項，但過身後樓宇要交給銀行。此種計劃在港尚未流行，但政府頗有意推廣之。

個人理財雖乃小道，但也頗有趣，且可助改善生活。我贊成長者不妨終生學習，年紀大了也找些有水準的理財書來讀讀，並作小量投資以增學習興趣。這樣可使生活更豐富多彩，多用腦筋也可減低腦退化出現的風險，但切忌投入太多款項，使其成為賭博。