富

文：Maurice Lee

經濟不景下，貧富更顯懸殊。
 
去年社會動盪，今年冠狀殺人王，年輕人都找不到工作。家裏有錢的，這樣告訴我：「媽咪說反正找不到工作，去Boston多唸一個master degree，回來再打算。」其他剛畢業的，不管商科、金融、文化藝術，求職信石沉大海，心急火燎，找我求救，問了十多主人家，都答：「先照顧在職同事，小伙子，吃吃苦吧。」
 
在未有疫苗之前，冠狀病毒，會長期肆虐，青年們應有心理準備：畢業等於失業。沒有儲蓄的，散工、腳夫、苦力等工作，「秒殺」答應吧。近來，在街上，看到廿來歲的拿著foodpanda紙袋忙送外賣，八卦心起，問小弟多少錢一遭，他說：「駕電單車和走路的，待遇不一樣，數十元一次。」我鼓勵：「按次交易，好聚好散，白天出汗，晚上有飯吃，不必自慚形穢。」
 
最叫人啜泣的，是三十來歲的世侄，滿腹經綸，突然加入失業大軍。我開玩笑，像王婆上身，有污耳目：「你眼前有五條路：趁尚算糯米小鮮肉，鉤釣一個富家女，『嫁』入豪門做駙馬；第二，未來一兩年不買衣服，睡衣褲居家，父母的冰箱準有一罐豆豉鯪魚，給你偷生；第三，『馬死落地行，頂硬上』，轉做體力勞動人民；第四，投機炒賣廁紙、消毒水都可以；第五，創業！」

他嚎啕：「創業？開玩笑嗎？」我說：「你們幸福的一代，首次嘗到人生的『苦瓜』，這磨練，絕對不是poisoned chalice。以七十年代為例，十萬個年輕人，只有一千多個可以進入本地的大學，其他出來社會浮沉、蛙撥、狗仔式，什麼都有，卻造就了一大批創業人才。我們成績好的，反而獻身公務員或專業人士，而創業的一批，卻當了大老闆。有一句話『行到水窮處，坐看雲起時』，失必有得，別給命運戲弄，鼓起勇氣，『玩殘』命運！」
 
世侄不服氣：「香港租金、人力、其他成本，什麼都貴，如何創業？」我沒氣：「既然你都投奔怒海，就代表經濟不景，這些成本的價格，必然在未來日子，會逐漸下降，當別人恐懼時，正是你的機會！」他追問：「萬一創業失敗？」我翻白眼：「矽谷有一句話『創業失敗三次才見瞄頭』，如怕失敗，趁還未有人拿槍逼你之前，快走吧。」
 
從前的創業家，有兩類人：有些是不甘於「打死一世工」，要往外面闖闖；有些從內地來了香港，沒有學歷，或是學歷不受承認，「打工」都沒有僱主要，故此自立門戶。兩者都有一個共同點：創業資金靠辛辛苦苦儲蓄回來。當然，那時的創業好處是成本較輕，但是，今天青年人不能只喊時不我與，其實，此刻有以下五個現象，比當年優勝：
 
(1). 數十年前，父母都是窮的，如果你像歌星張震嶽唱：「爸爸，我要錢……」他會賞你一記耳光；現在，難得許多爸媽都有「米」，當然，借了他們的錢，記得要還，還要送上一吻。「靠山吃山，靠海吃海」，沒有頭髮便做和尚。
 
(2). 以前做生意，單是搞辦公室已經煩死，簽兩年租約、裝修，還要付電費、水費、管理費；現在，滿街都是co-working spaces (共享空間) ，帶「一片」薄薄電腦走進去，便可以初嘗創業，輕鬆得像羽毛。
 
(3). 八十年代，許多人要「養家」，肩膊上躺了父母、老婆、孩子，甚或老婆的父母，一家人數可以踢足球。那時候的人又早婚，加上房貸，經濟負擔喘不過氣；現在，隨隨便便找到一公斤不用養家的單身朋友，合作「起錨」容易得多。
 
(4). 數十年前，香港政府是窮的，那個創業家不是兩個拳頭，單打獨鬥；今天，「官富民窮」是現實，但政府不賴，成立大量支援基金，各行各業都有，例如創意界，便有基金給年輕人創業，聽說可拿五十萬以上。最奇怪是有人說：「政府的表格太複雜！」小小的困擾也如天塌下，這類人不宜創業。
 
(5). 由於資訊科技的突破，許多商業交易可以上網直接進行。「去中介化」(disintermediation) 是世界大勢，不像以往，零售找批發，批發找代理，代理找外國批發，外國批發找廠家，這些關係，要十年八載才建立起來；今天，誰要受制於人脈和架構，只要利用internet，創業容易又省錢。朋友的兒子在加拿大，在網上轉售玩具，來來回回，已賺夠生活費。

不過，社會是虎豹的聚居地，他們從小就「立志」做壞事。做生意，利益所在，碰到這些壞蛋是必然的。壞人有六類：(1) 「賊」，這些人有膽量直接偷拿 (2) 「騙子」，這些人不誠實，大話連篇 (3) 「狐狸」，這些人設下圈套，讓你損失慘重 (4) 「古惑仔」，這些是機會主義者，一年「搵工跳槽」數次的，多是這類人 (5) 「吹水怪」，力有不逮，卻口水花四噴，看勢色不對，便立刻消失 (6) 「懶蟲」，當下這問題非常嚴重，如果又懶又低能的，世人叫「一pat屎」。
 
菲律賓人說「人生必碰到最少三個壞人」；怕被傷害的人，不宜創業，那些交了痛苦「學費」，仍能倒頭大睡的，便是天生創業的鬥士。
 
創業之前，當然要計劃綢繆，古老理論叫「5P」，必須就創業所涉及的「5P」想清想楚：即Product(產品) 、Place (市場) 、Price (價格) 、Promotion (推廣) 、People (班底) 。考慮每一個「P」的時候，要問以下4個問題，叫「SWOT」：(1) S (strength，強項在那裏？) (2) W (weakness，弱點在那裏？) (3) O (opportunity，機會在那裏？) (4) T (threat， 危機又在那裏？) 。
 
我覺得四個股東最為理想：一個管行政和財務、一個管市場、兩個管專業；因為三個股東，容易出現「二對一」的對抗局面，而「二對二」，股東間可以互相制衡，在未有共識，可拖慢衝動的後腿。
 
我們創業的年代，崇尚「個人英雄主義」，但今時今日，講求團隊分工合作，大家各有所長，「一人計短、二人計長」。再者，現在的小生意，常要一百萬或以上的資本，多些股東分擔，則把風險減低。記著：能賺多少不是一個問題，蝕錢卻是「大件事」；首次創業，常見的致命傷是估計錯誤，所以「不蝕當贏」，是良好態度。
 
創業過程中，我不贊成一步登天，應該有下列三個演進過程：
 
(一) 「賊佬試沙煲」
這句廣東話的意思是先試探自己的實力。有三個方法：上集資網站「Kickstarter」，把創意大計說出去，看有多少支持，有人擔心被抄襲，但是事敗事成，重點在執行，不只在概念。第二，如是賣東西，先把產品放上網，試探市場反應。第三，找潛在客戶，說出鴻圖美夢，看有多少個承諾會「幫襯」；假若強差人意，世侄們，抽薪止沸吧！
 
(二) 「擺臨時檔」
成立「公司」，有兩種結構：一個是「個人無限責任」(unlimited personal liability) 單位，第二個是「企業有限責任」(corporate limited liability) 。先說第一種，它的成立很簡單，去政府的「商業登記署」，填妥一份表格，寫明誰是股東、業務性質、經營地點等，當取得「商業登記證」(business registration certificate) ，便可開業；不過，壞處是所有經營的債務，由股東個人負責。舉例，如公司欠了供應商數十萬元，無法償還，你便有破產之危。
 
第二種是成立「企業有限責任」，手續麻煩，成本又高，創業初期，未必會有大買賣，一切都是小試牛刀、朝搭晚拆，故此用「個人無限責任」這種簡單方法，就算經營失敗，只要向商業登記署取消登記便可以，核數師也不用聘請。
 
(三) 「成家立室」
英文叫「limited company」，如對外欠債，公司可以清盤解決，股東沒有個人責任，但是成立手續非常麻煩，要向政府的「公司註冊處」申請。「有限公司」分開四個層面：(1) 股東，即公司的老闆，一股一票，股權多便是「話事人」(2) 董事局，董事是公司日常運作的「負責人」，一個人，只可有一把聲音 (3) 公司「章程」，即公司運作的規條，違反章程便有法律責任 (4) 專業人士參與，包括會計師每年核數一次、公司秘書則每年向政府呈報公司資料等。
 
生意未有規模前，不建議使用「有限公司」，因為程序和法規麻煩，真的「未見官先打三十大板」；不過，當股東過世，「個人無限公司」便要結束，相反地，有限公司可以世代永傳，是事業的正統結構。
 
作為律師，我看過很多公司出事，除了經營不善，便是財務管理出了問題。創業一開始，應找會計師坐下來談談，如何設立財務制度，例如銀行提款要兩個人簽字、開支要有voucher (出數紙) 、所有入賬要出receipt (收據) 、收到銀行月結單要做reconciliation (核對) 、月底要做一份P/L statement (盈虧報告) 等。如果七老八十才創業，肯定煩得頭髮也抓光光，年輕人，頭髮濃密得像髮菜，怕什麼？
 
弟子們說：「以往吃好飯，今天吃白粥，怎辦？」我笑：「把煮粥的米，變成四分一碗的飯，便是創業家的鬥志。既然不想吃粥，要吃飯，就要變則通，那管只是一個小飯糰。」
 
天下無難事，只怕你是否有心人？

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